去三菱UFJ银行办业务，AI可能帮你规划理财

2026 年起，三菱 UFJ 银行（MUFG）开始分阶段向约 35,000 名员工推出 ChatGPT Enterprise。在此之前，所有拿到账户的人必须先完成强制性电子学习——培训参与率达到了 100%。安全使用标准和有效方法，靠一套统一的课程建立起来。

随后，OpenAI 团队亲自带队做了一次自定义 GPT 培训。四个月内，员工创建了超过 1,800 个自定义 GPT，内部叫“AI bankers”——用来简化耗时任务，也让专业知识更容易流动。在一些选定的研究任务里，员工报告工作量减少了 20% 到 30%。

MUFG 的 CDTO Tadashi Yamamoto 说，AI 会从根本上改变金融的本质。但银行自己清楚，节省时间不是终点。“真正的价值在于把省下来的时间重新投入到客户拜访、更强的提案，以及那些依然需要人类负责的决策上。”为此，每个部门都任命了 AI champions，不靠一个中央团队管，而是让一线的人鼓励同事去试。内部对话也从“我们能用来干什么？”变成了“应该怎么用？”以及“下一步用在哪？”

选择 OpenAI，是因为对方分享了自己成为 AI-native 公司的愿景，并且有前沿技术和模型。接下来，MUFG 计划在数字银行中使用 OpenAI 技术，包括一个 AI concierge 和 Money Advisory Platform（MAP），目标是根据客户的人生阶段做个性化推荐。通过旗下 Moneytree 应用，用户可以在 ChatGPT 内用自然语言查账户余额和交易明细。银行想要提供 24/7 的金融服务，不受时间和地点限制。

同一旗下、提供智能投顾的 WealthNavi 也在建立专门的 AI 组织，并与 OpenAI 合作推进全自动资产管理。

银行没说这些 AI banker 什么时候能直接面对客户，也没说 20-30% 的效率提升会变成多大规模的成本削减。他们反复强调的，是“人还在决策链条里”。这大概就是金融业拥抱 AI 的真实姿势：跑得很快，但刹车也装得很结实。